フィリピン中央銀行が計画している、決済サービス提供事業者が特定加盟店の取引を識別・処理する方法の取り締まりは、正しく運用されなければ合法事業者を犠牲にして違法業者を利することになりかねないと、専門のフィリピン・ゲーミング法律事務所であるアーデン・コンサルトが警告している。資金の実際の受取人を隠すことを困難にする狙いがある。

フィリピン中央銀行（BSP）が最近、決済システム規則マニュアルの改正案を公表した。加盟店、受益者、その実質的オーナー、決済チャネル、取引、決済口座の透明性向上を義務付ける方針を示したことを受け、アーデンの最高執行責任者（COO）兼商業部門責任者であるサミュエル・ターン氏が、同様の規制手法が無謀に適用された場合、他国で失敗に終わっていると指摘した。

違法ゲーミング業者を標的とする手段としてこの動きをおおむね支持しているものの、ターン氏は、正当な事業者を遠ざけたり、顧客が違法プラットフォームに回帰するきっかけを与えたりしないために、BSPが正しく対処しなければならない主要な懸念点を挙げている。

その中には、銀行や決済事業者が個別のケースに応じた適切なデューデリジェンスを行わず、業界セクター内のすべてのエンティティに対して自動的な禁止措置を課す「リスク回避（デリスキング）」に走る懸念が含まれた。

金融活動作業部会（FATF）による過去の指摘として「あらゆる階層の顧客を無差別に切り捨てること」は資金が誰の目にも触れないチャネルへと流れるためリスクベース・アプローチの失敗であると引き合いに出し、ターン氏はBSPのカテゴリーがリスクのラベルにすぎないと指摘している。

「宣誓の下で加盟店リストの認証を求められたコンプライアンス担当者は、それらを禁止事項として解釈したくなるものであり、決済企業はすでに取引先の名称に『ベット』などの単語が含まれている場合、送金を拒否している」と同氏は語る。「BSPは、最終文書またはガイダンスにおいて、草案が何を意味するのかを明記すべきである」

ターン氏からの2つ目の警告は、加盟店の身元を結びつける新しい加盟店データベースが強力である一方、誤って掲載された場合に罪のない加盟店に甚大な影響を及ぼす可能性があるという点である。マスターカードに関連した類似のシナリオにおいて一部の加盟店が実質的な救済手段もないまま長年掲載され続けた事例がその証拠となっている。

「加盟店の名前が他人のものと似ていたという理由で掲載されている」とターンのコメントは伝えた。「（草案では）BSPが『訂正および紛争処理プロセス』を承認するとされている。それは迅速であるべきであり、掲載申請を行った機関を通じて行われるべきではない。一つの電子ウォレットにおける疑惑のフラグが別の場所での審査を促す必要があり、草案にもその旨が記載されているが、最終文書では自動的な契約解除を防ぐようその方針を堅持すべきである」

3つ目の警告として指摘されているのは、BSPの草案における金融機関に高リスク加盟店の取引および決済制限の課すことを認める提案である。追加の摩擦が生じることで、顧客がより厄介ことのない提供者へと流れることが懸念されている。

「オランダがライセンス取得サイトの入金規則を厳格化したところ、規則の対象外となった事業者にプレーヤーが流れ、合法市場のゲーミング収益シェアが半分近くまで落ち込むの目の当たりにした」とアーデン・コンサルトのCOOは述べている。

「制限は、強化されたデューデリジェンスの本来の目的である、各加盟店の検証済みプロファイルに合わせて設定されるべきである」

ターン氏によると、2011年に米国で急成長していたオンラインポーカーネットワークが閉鎖された有名な「ブラックフライデー」の事件を含め、同様の政策がどのように悪用されるかを示す事例は少なくない。米国の2006年違法インターネット賭博執行法（UIGEA）が銀行に賭けの処理停止を命じたことを受け、ポーカーサイト側は2011年に司法省に起訴されるまで、入金をゴルフボールやジュエリーの購入として書き換える決済代行業者を利用していた。

ブラジルでは、排除された加盟店が個人名義の他人名義口座を中継地点として利用した。

最後にターン氏は、アフィリエイトを広範に解釈しないよう警告し、アフィリエイトはプレーヤーの資金を直接取り扱う企業のみを指すべきである。そのような関係を持たないゲームスタジオやテストラボを含めるべきではないと主張している。

「これらの指摘は、（草案の正式決定の）遅延を主張するものではない」と同氏は述べた。

「電子ウォレットはフィリピン人の支払い手段であり、長年にわたりフィリピンの規制当局の管轄外にあるプラットフォームに資金を提供してきた。海外事業者が必要とするライセンスはすべてすでに用意されている。依然として枠外に留まる企業は自ら選択したのであり、決済ネットワークがその代償を払い続けるべきではない」

アジアン・ゲーミング誌が以前報じたように、BSPの草案では、カジノおよび賭け事の事業者（ランドベースおよびオンラインの両方）について、決済アクワイアラーと実際の加盟店の間に仲介者が存在する多層的な加盟店契約ではなく、今後は直接的な加盟店契約の下でのみ受け入れるべき企業として特定している。また、更新された計画の下では、カジノは強化されたデューデリジェンスおよび監視の対象となり、特に取引や顧客の本質を隠蔽している企業が標的となる。

これは、BSPが深夜に数千件もの少額決済を受け付けている加盟店を検知し、それがオンラインカジノへの賭け金であることが判明したことを受けたものである。さらに、8,000を超える加盟店が一見すると小規模な正当な小売業者に見えるものを利用してこれらの支払いを受け取っていることも明らかになっている。