Aposta GanhaのCTOが語る、Pixがブラジルの詐欺状況をどう変えたか、Pix Automáticoの限界、そして他のラテンアメリカ市場が現実的に模倣できること
ブラジルのゲーミング市場は2025年にライセンス事業者向けに開放され、Pixはすでに日常生活に組み込まれていた。2020年に中央銀行が開始した即時決済システムは、最初の規制事業者が稼働する前にほぼ普及を達成しており、このタイミングの偶然が市場の商業条件を最初から形成した。入金は即時で摩擦が少なく、それに伴い利用も進んだ。
これによりiゲーミング事業者には機会が生まれたが、SBCサミットアメリカズ参加に先立ちPayment Expertに語ったAposta GanhaのCTOロニー・シルバは、詐欺の状況が決済インフラとともに進化してきたと見ている。彼の結論は、Pixが詐欺リスクを減らしたのではなく、場所を移動させただけだということだ。「私の認識では、詐欺は主にチェーンの別のポイントに移った」と述べている。
詐欺防御もそれに合わせて移動した。顔認証、登録銀行口座への出金ロック、入金者のCPF番号（納税者ID番号）と一致する口座への送金制限が主要な管理手段となった。攻撃対象は決済層から本人確認および口座管理に移り、事業者はそれ以前の現実ではなく、この現実に基づいて防御を構築しなければならなかった。
ブラジルの即時決済をリードするPix。画像提供：Shutterstock。
中央銀行が解決したことと解決していないこと
中央銀行は詐欺が増加する中でツールキットを更新してきた。シルバは詐欺的に送金された資金回収のための改訂版特別返還メカニズムMED 2.0や資金の動き追跡の改善を重要な進展として挙げている。
「MED 2.0や資金動向追跡のようなメカニズムの最近の改善は、解決策をより堅牢にしようとする努力を示している」と述べている。これらの改善が高度化する詐欺手口に追いつけるかは議論の余地がある。
Pix Automáticoは、即時決済レールとは別の製品で、毎回の手動承認なしに自動送金を処理するためのスケジュールされた定期的なバリアントである。サブスクリプション階層や自動VIP構造などの定期支払いモデルを模索する事業者にとっては現時点で閉ざされた扉だ。このシステムは公共料金などの定期支払い用に構築されており、賭博は対象外である。
「もともと自動Pixシステムは定期支払いカテゴリー向けに設計されており、賭博は含まれていない」とシルバは述べている。「これだけで現時点での利用は実現不可能だ。」
責任あるギャンブル義務があれば、分類が変わっても問題は複雑になる。入金フローの自動化は、プレイヤー主導の取引や支出管理の要件と相容れない。したがって、仮に導入したとしても、ギャンブルにおけるコンプライアンス上の問題は非常に複雑である。
Pixの模倣可能性
ラテンアメリカ全域で、Pixは規制当局や事業者から注視されている。インフラ自体は模倣が難しくない。しかしブラジルでの採用を促したのは、中央銀行の権限、すべての金融機関を対象とする義務、そして新しい決済技術への消費者の関心という特定の組み合わせであった。
「タイミング、ユーザー採用、官民の取り組みの組み合わせが、ブラジルでPixを成功に導いた」とシルバは述べている。
しかし彼は部分的な模倣は他地域でも可能だと否定しない。「これらの要素の一部は他のラテンアメリカ市場でも再現可能だと考えている。」ただし地域ごとに条件は異なり、ブラジルの急速な技術採用の歴史は政策決定で移転できるものではない。
ブラジルの事業者にとってより差し迫った課題は国内にある。ゲームライセンスとPix規制は別々に進展しており、シルバは決済枠組み内でのiゲーミングに対する暗黙または明示の制限が即時決済とiゲーミングの分岐点になるリスクを指摘している。
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